목 차
신용점수는 대출이나 신용카드 발급을 할 때 중요한 기준이 되는 요소입니다. 그런데 "신용점수를 조회하면 점수가 떨어진다"는 이야기를 들어본 적이 있을 것입니다. 과연 사실일까요? 신용점수 조회가 실제로 신용도에 영향을 주는지, 오해와 진실을 정확히 알아보겠습니다.
1. 내가 직접 신용점수를 조회하면 신용점수가 하락할까?
과거에는 신용조회 기록이 남아 신용등급에 불이익이 있을 수 있다는 오해가 있었습니다. 하지만 현재는 금융당국의 정책 변화로 인해 본인이 직접 신용점수를 조회하는 것은 신용점수에 영향을 주지 않습니다.
예를 들어, 개인이 KCB(올크레딧)나 NICE(나이스지키미) 같은 신용평가사 사이트에서 점수를 확인하거나, 카카오페이, 토스, 뱅크샐러드 등의 금융 앱을 통해 신용정보를 조회하는 것은 신용평가에 반영되지 않습니다. 오히려 주기적으로 본인의 신용 상태를 점검하고 관리하는 것이 금융 건강을 유지하는 데 도움이 됩니다.
2. 금융사가 신용점수를 조회하면 신용점수가 떨어질까?
금융사가 고객의 신용정보를 조회하는 경우는 크게 두 가지 유형으로 나뉩니다.
1) 단순 조회(Soft Inquiry) - 신용점수에 영향 없음
금융감독원에서 2011년 10월부터 단순 신용점수 조회 기록은 신용평가에 반영하지 않도록 정책을 변경하였습니다. 단순 조회는 금융사가 사전 대출 한도를 알아보거나, 마케팅 목적으로 신용정보를 확인하는 경우입니다. 예를 들어, 은행에서 "고객님은 최대 1억 원까지 대출이 가능합니다"라는 메시지를 보냈다고 해서 신용점수가 하락하는 것은 아닙니다. 단순 조회는 신용평가에 반영되지 않습니다.
2) 대출·카드 심사 조회(Hard Inquiry) - 신용점수에 영향 가능
반면, 신용카드를 신청하거나 대출 심사를 받는 경우 금융사가 신용정보를 조회하게 됩니다. 이런 조회는 신용점수에 영향을 미칠 수 있습니다. 하지만 한두 번의 조회로 점수가 급격히 하락하는 것은 아니며, 단기간에 여러 금융기관에서 반복적으로 대출 심사를 받으면 점수 하락 요인이 될 수 있습니다.
예를 들어, 한 달 안에 여러 은행에서 신용대출을 신청하는 경우, 금융기관은 이를 "자금 사정이 급한 고객"으로 판단할 수 있습니다. 이는 신용위험 증가로 해석되어 신용점수가 하락할 가능성이 있습니다.
3. 신용점수 조회 시 알아두어야 할 점
신용점수 조회가 자신의 신용도에 영향을 미치지 않는다고 해도, 안전하지 못한 사이트에서 신용점수 조회를 하는 것은 가능하면 피하는 것이 좋습니다. 개인정보가 유출될 가능성이 있고, 그로인해 여러 가지 피해가 발생할 수 있기 때문입니다.
1) 내 신용점수는 정기적으로 확인하는 것이 좋다
본인이 직접 신용점수를 조회하는 것은 아무런 영향을 주지 않기 때문에, 정기적으로 점수를 확인하면서 신용 상태를 관리하는 것이 중요합니다. 신용점수를 꾸준히 체크하면서 대출 가능성을 미리 파악하는 것이 바람직한 금융 습관입니다.
2) 대출 심사는 한 번에 여러 곳에서 받지 않도록 주의
짧은 기간 안에 여러 금융사에서 대출 심사를 받으면 신용점수 하락 요인이 될 수 있습니다. 따라서 대출을 받을 때는 신중하게 선택하고, 가능하면 한두 곳에서만 심사를 받는 것이 좋습니다.
3) 금융상품 가입 전에 신용조회 유형을 확인하자
신용카드나 대출 상품을 신청할 때, 해당 금융기관이 신용정보를 단순 조회(Soft Inquiry)하는지, 아니면 대출 심사(Hard Inquiry)로 진행하는지 확인하는 것이 중요합니다. 대출 한도 조회나 신용카드 발급 가능 여부 조회는 대부분 단순 조회에 해당하지만, 실제 신청을 진행하면 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다.
4. 결론: 신용점수 조회는 두려워할 필요 없다!
결론적으로, 본인이 직접 신용점수를 조회하는 것은 점수에 전혀 영향을 주지 않으며, 금융사의 단순 조회도 신용도에 영향을 미치지 않습니다. 하지만 대출 심사와 같은 신용평가 조회가 단기간에 반복되면 신용점수가 하락할 수 있으므로 신중한 금융거래가 필요합니다.
신용점수 관리는 단순히 점수를 높이는 것이 아니라, 자신의 금융 활동을 건강하게 유지하는 것입니다. 따라서 무조건 조회를 피하기보다는 올바르게 이해하고, 신용을 효율적으로 관리하는 것이 중요합니다.